Что считает калькулятор ПДС
Программа долгосрочных сбережений действует с 2024 года: вы делаете взносы на счёт в НПФ, а государство добавляет до 36 000 ₽ в год в течение первых 10 лет и возвращает налоговый вычет со взносов до 400 000 ₽ в год. Калькулятор складывает все три источника (ваши взносы, деньги государства, инвестиционный доход фонда) и показывает, что накопится к концу срока. Как устроена программа и где подводные камни, разобрали в отдельной статье о ПДС.
Как работает коэффициент софинансирования
Сколько добавит государство, зависит от вашего среднемесячного дохода. Его считает ФНС по официальным данным за год.
- Доход до 80 000 ₽: коэффициент 1:1, рубль на каждый ваш рубль. Максимум доплаты при взносе 36 000 ₽ в год.
- Доход 80 000–150 000 ₽: коэффициент 1:2, для максимума нужно внести 72 000 ₽ в год.
- Доход свыше 150 000 ₽: коэффициент 1:4, тут максимум стоит уже 144 000 ₽ в год.
Минимальный взнос для софинансирования: 2 000 ₽ за календарный год. Потолок 36 000 ₽ общий на человека, сколько бы договоров вы ни открыли.
Что учесть в расчёте
Доходность фонда не гарантирована. НПФ обязан не уйти в минус на периодах фиксации, но конкретный процент не обещает. Ставьте консервативную цифру и смотрите вилку результатов.
Вычет зависит от ставки НДФЛ. При 13% максимальный возврат 52 000 ₽ в год, при 22% по прогрессивной шкале до 88 000 ₽. Без официального дохода вычета не будет.
Деньги замораживаются. Забрать накопления без потерь можно через 15 лет участия или по достижении 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
Другие калькуляторы
Сравните результат с альтернативами: калькулятор сложного процента покажет рост обычного портфеля с пополнениями, пенсионный калькулятор поможет понять, сколько вообще нужно откладывать на вашу цель. Про устройство ИИС-3 и его вычеты читайте в разборе ИИС-3.